养牛致富带头人宣讲，农商银行如何开展精准扶贫

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下养牛致富带头人宣讲的问题，以及和农商银行如何开展精准扶贫的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

驻村第一书记精准扶贫工作总结

驻村第一书记精准扶贫工作总结

深入群众扎实工作选准路子脱贫致富**乡联盟村地处洞口县东南角，地理位置偏僻，平均海拔2800米，气候恶劣，交通闭塞，信息缺乏，经济落后。全村共190户，有10个村民小组，768人，全村共有水田458亩，旱土292亩，荒山680亩。1996年全村人均收入350元，属洞口县典型的贫困村。根据县委、县政府的统一安排，县建委分别于1997年元月、1998年元月和1999年元月派两起工作组进驻该村进行扶贫解困工作，三年来，工作组深入群众，摸清村情，规划致富路，架设连心桥，积极为村民排忧解难，受到了村民们的一致好评，使他们看到了脱贫致富的希望。在工作组的带领下，全村空前团结，积极开展致富竞赛，人均收入由1996年的350元上升到1999年的920元，人均产粮由1996年的250公斤上升到1999年的410公斤。三年来，我们主要做了以下几个方面的工作：

一、落实工作保障、广泛宣传动员

县“六个到村到户”精准帮扶工作会议后，我镇立即组织召开了党政联席会，研究成立了相关工作领导小组和督查组，建立了独立办公室，明确2名业务人员到办公室工作。充分利用干部职工会，党员说事会、小组长会等平台，对精准扶贫建档立卡、“六个到村到户”、“四个一工作法”和市委胡吉宏书记到海雀的4篇调研报告等进行了学习传达。同时，通过召开群众会、驻村干部走村串户、镇工作信息平台、党务村务公开栏、《林泉之窗》期刊等方式在群众中进行广泛宣传。为了加强学习力度，我镇专门将精准扶贫“四个一工作法”、“六个到村到户”好和海雀精准扶贫“十子歌”等宣传资料印发各领导班子成员、驻村干部、村干部等进行学习，同时组织群众自编自演精准扶贫“十子歌”、快板表演等。强化了宣传力度，调动了广大干部工作积极性，激发了贫困群众脱贫致富的强烈愿望。

二、当前各项工作开展情况

1、建档立卡工作。严格按照规模分解、初选对象、公示公告、结对帮扶、制定计划、填写手册、数据录入、联网运行、数据更新等九个步骤，按照相应的时间节点，完成1330户5091人和8个贫困村识别的建档立卡工作。

2、结对帮扶到村到户。按照“六个到村到户”精准帮扶要求，结合党的群众路线教育实践活动和基层组织服务体系建设工作，在县派4个县直单位帮扶我镇的基础上，结合全镇及各村综合条件等情况，从镇属各单位、各村(社区)选派干部、村干部、党员、致富带头人等一共282名帮扶人员，各村建立了一支由驻村组长为组长、县帮扶单位干部、驻村干部、村干部、村里致富能人为成员的15个扶贫工作队，结对帮扶326户1250人的贫困户，要求每个帮扶责任人每周至少到村到户1次，认真摸清帮扶贫困户基本情况，找准帮扶办法，制定帮扶脱贫计划，按照“不脱贫不收队”的工作要求进行帮扶。通过扶贫工作队进行实地调研、进村入户走访、分析致贫原因并找准帮扶突破口，结合实际认真制定出了林泉镇和15个村(社区)的“1+7”工作方案，并具有可操作性。

3、产业扶持到村到户。在稳定粮烟的基础上，按照“一村一策”的产业扶持办法，通过能人引领、合作社示范，建立了清塘村575亩烤烟东部试验站，林泉镇惠鑫农民专业合作社1000亩中药材种植基地，林泉社区、增坪村、山海村共300亩核桃基地，新水村500亩蔬菜基地，周寨村、营脚村共1000亩的大葱基地。通过土地流转，协调贫困户到基地打工提高收入。目前，共流转土地3975亩，群众在基地务工收入共240余万元。通过县“122工程”的实施，目前正在实施清塘村林下养殖黑土鸡6000羽，共覆盖贫困户30户和困难农户60户，周寨村王沟养羊项目500只，覆盖贫困户25户。林泉镇新水村2013年脱毒马铃薯优质薯种植项目已完成竣工验收，覆盖农户265户，可使农民增加收入30万元。

4、教育培训到村到户。县农业广播电视学校到营脚、增坪等村组织农民培训2期1289人，职业院校到新水村举办培训班1期60人，农民讲师培训10次600余人，计划输送60人到职中学习培训。

5、基础设施到村到户。实施涉及清塘、新水、余姚、卫星、海子、周寨、林泉、增坪等8个村的通村水泥路共26.4公里硬化工程，现已完成路基13.6公里、路肩8.5公里、基础垫层1公里、路面硬化0.3公里;投资各200万元的清塘村、卫星村的“烟草扶贫新村”建设工程，“一事一议”部分已基本结束，涉及招投标的项目，目前正进行人饮工程水池的修建、管道的铺设和太阳能路灯的安装等设施施工中;清塘村“千亿斤粮食产能”工程总投资226万元，目前进度已过半;新水、海子、卫星等村计划农网改造1057户，新水村已改造51户，海子村、卫星村正进行线路施工中;深圳光明新区对口帮扶项目已落实规划和制定方案上报;烟草机耕道建设项目正在协调中;高锦村移民整村推进及避险解困项目也正在规划中。

驻村第一书记精准扶贫工作总结

201x年上半年，我局对口帮扶镇村、村;下半年，按照国家扶贫工作要求和县里安排，我局驻村帮扶工作调整为乡村。按照县委、县政府关于“挂包帮”活动的总体要求和部署，县人社局结合工作实际，明确责任、细化措施，使驻村帮扶工作取得了较好成效。现按照县目督办、县扶贫和移民局印发的《县级部门驻村帮扶工作目标考核办法》和12月15日县扶贫和移民局发的《关于县级部门驻村帮扶工作考核的函》进行年度自查、总结(主要总结调整后的村)。现将本年度的驻村帮扶工作总结于后。

一、加强领导，落实责任

1、成立工作机构。成立“县人社局、乡政府驻村工作组”，并设立驻村工作队办公室。局党委副书记、副局长任组长，县人社局，乡政府、为工作组成员和驻村干部。

2、落实驻村干部责任。按照国家扶贫工作和县委、县政府要求，工作组要求驻村干部一要认真履职，进驻到村;二要进入角色，吃透村情，协助村干部制定致富方案，帮助联系致富项目;三要严格纪律，约束自己;四要当好宣传员，宣传贯彻党的路线、方针和各种惠民政策;五要按时上报信息，写好心得体会。

二、吃透村情，制定规划

1、摸清帮扶村村情。自9月帮扶村调整以来，我局领导和职工于10月(一次)、11月(两次)、12月(两次)多次深入到挂包联系村进行调研和蹲点，了解情况并制定帮扶计划、帮助解决实际困难和问题等。

2、制定帮扶规划。一是制定了《县人社局关于开展干部驻村帮扶扎实推进精准扶贫三年规划》;二是制定了《村精准扶贫201x年工作计划》;三是制定了一户一策脱贫方案(包括分户情况和汇总表);四是协助、指导该村两委班子，研究发展致富方案，帮助他们选准发展方向，理清发展思路，找准发展项目等。

三、真抓实干，做好帮扶

1、进行政策宣讲。结合党的群众路线教育实践活动要求，采取召开会议(包括户主大会)、入户走访等方式，广泛宣讲党的十八大和十八届三中、四中全会精神，深入宣讲新时期综合扶贫工作要求、涉农法律法规和惠民政策，宣传省、市、县委的重大决策部署，并做好群众的教育引导工作。

2、加强基础建设。通过深入调研发现，该村干部和群众反映最急切的事情就是该村6.7公里的村道路问题。村道路路基本不错，但没有专人管理，致使杂草丛生、灌木遍地，车开进去找不到路。局领导高度重视，迅速召开党委会议，研究解决2万元资金，对该村道路进行“亮”化;下一步，协调县交通运输局，将该村村道路纳入储备项目。同时，解决新电脑(一体机)1台，帮助该村党务、村务工作实现数据化、电子化管理。

3、进行产业培育。作为贫困村，村尚无村集体企业。按照扶贫工作要求，县人社局与村干部一道，通过召开户主大会、入户走访摄像，帮助41户贫困家庭发展致富产业。经过统计汇总，近三年41户贫困户将养牛53头;猪219头，其中母猪4头;羊40只;鸡3150只，其中确认养土鸡2050只;鸭子300只;养鱼30500尾;种植白果树、桂花树0.7亩;药材1.5亩。

4、进行困难帮扶。一是对41户困难家庭建立台账，做到心中有数;二是进行结对帮扶，局机关每一名干部职工帮扶1户贫困户;三是按照安排，年终将对41户困难家庭和特殊人群(五保户、孤儿、受灾户等)给予适当物质或现金救助。

5、抓好组织建设。该村是20xx年6月1日新成立的一个村，条件极差;村干部年龄也相对较大。按照扶贫工作要求和三年规划，我们将与当地党委、政府一道，逐步选好配强村“两委”班子。一是在现有党员中，吸收新人进村“两委”班子，补充新鲜血液，提升服务能力;二是发展新党员。

南疆驻村工作民情日记

南疆驻村工作民情日记

从驻村工作队员民情日记可以了解他们的工作落实情况是怎样的接下来是南疆驻村工作民情日记，欢迎阅读!希望你喜欢!

南疆驻村工作民情日记1

在寒冷的冬季，我身居闹市，却被周鸿的纪实散文集《驻村民情日记》带回了久违的乡村，心里充满了暖意。该书于2013年11月由江西人民出版社出版，2014年6月再版，收录的51篇日记记录了作者一年多的驻村心路历程，既是国务院支持赣南苏区振兴发展政策实施两年来新农村的美丽剪影，也是新时代和谐干群关系的最好见证，更是当前开展精准扶贫工作的生动实践与写照。

周鸿是省作协会员，赣州市委组织部的一名机关干部。2012年4月。他被派驻到省定贫困村——南康区大坪乡上期村开展驻村扶贫工作。这位土生土长的农村人对“三农”有着深厚的感情，笔端流露出对农村、农业、农民深情的关切。当他15年后再度回到农村时，看到依旧贫困落后的面貌，不禁慨叹：“如果不是亲眼所见，我简直难以相信，在基层农村还有那么困苦的百姓。”当看到村民还在用简单的独轮车运粮时，一种“难以言状的酸楚涌上心头”。当看到洪水阻隔了村民与外界的沟通交往时，他觉得那汹涌的端午水直捣其心胸;甚至在秋雨连绵，妨碍土坯房改造进程时，他也忧心忡忡：“密集的雨点，像是落在我的心空，让我隐隐生痛。”

作品并没有停留于真实而生动地展示驻村工作的主要做法和业绩，那样很容易成为一本“流水账”，甚至沦为“表功”，缺乏质感和深度。为此，作者还结合自己的经历和学识，站在全局的高度，对当前的“三农”问题进行了理性思考，其中不乏新颖独到的见解。他深有体会地指出，“做农村工作，其实就是做农民群众的工作;解决‘三农’问题，首先要处理好与农民群众的关系问题。”针对农村超生和农民占用耕地建房屡禁不止的现象，他直呼“农村违法岂能一罚了之”。对于粮食直补、农村医保、新型农村社保等惠民政策，他一针见血地指出农民从中得到的实惠和利益被大打折扣，并进行了原因分析，提出了具体的解决办法。对于乡村干部队伍建设问题，他提出要为这支党执政的重要依靠力量鸣冤正名，“我们不能让他们流汗又流泪，操心有伤心”。对于农民这一群体，作者一方面给予由衷的赞美，认为他们“就像那满山遍野的.艾草，朴实、谦逊、奉献，每一缕清香都沁人心脾，也耐人寻味”，另一方面也对农民传统的小农意识进行剖析，提出应把教育农民、改造农民作为当前农村改革发展的重要任务，认为“对于农村的公益事业，如果大包大揽，群众在旁边当看客，容易形成等靠要的依赖思想。”，字里行间满含着对农民的深情和对农村脱贫致富的期盼。

尤为难得的是，作者的这些思考，不是泛泛而谈，更不是空穴来风，而是有理有据，夹叙夹议，融会贯通在整个作品中，建立在实实在在的实践基础之上，因而觉得实在、可信、可行。正是在组建村民理事会的过程中，他感觉到“农村的事要由农民做主”，并从中感受到“农民是伟大的，实在小瞧不得”;正是在农村危旧土坯房改造的政策宣讲中，他深深体会到“真正伟大的力量蕴藏在人民群众之中，只有让老百姓懂得为什么要改，明白为什么能改，知道怎么去改，才能调动他们的积极性，激发内生动力”;也是在文化广场建设征地、拔掉最后一户“钉子户”后，他发现不能先入为主地把老百姓当成“刁民”，而应多站在百姓的立场想问题、办事情，尽量满足他们的合理诉求，取得他们的信任和支持，从这个角度来说，“没有拔不掉的钉子，甚至根本就没有要拔的钉子”;更是通过产业路的免费征地这件事，作者强调“没有落后的群众，只有不会做工作的干部”，只有身入，才能心入。可以说，如果没有这段驻村工作经历，没有与农户同吃同住同劳动，没有真正把群众当亲人，与农民交朋友，是难以有这种真情实感，也难以产生出这些富有真知灼见的思想的火花。

今天上午8点10分，冯杰、杨迪我们一行三人按照约定计划，继续走访，刚走到半路，突然下雨，不得不改变计划，驾车到铁匠湾，由于到铁匠湾山路坡陡弯急路滑，我们将车停在路边，继续行程。

沿着小路，一路打听，半个小时路程，终于到达村监督委员会主任杨小香家。因为事先没有打招呼，他正在干家务和农活，打扫卫生、喂鸡、喂猪，简单了解情况后，他家也很拮据，除了喂养鸡、猪，土地也很少，种地也仅仅维持生计，父亲、儿媳和两个孙子都在家，房子是土坯和木头结构，房顶上晒着包谷，新建了一间太阳能洗澡间,退耕还林后政府补偿很低，家庭收入渠道少。

与杨小香道别后，9点40我们继续走访，顺着山间小路，隐约听到了机器的轰鸣声音，循着声音，一路爬山，沿途水沟生活垃圾随时可见生活垃圾，还有塑料瓶、塑料袋等垃圾汇聚在一起，20分钟后，看见挖掘机正在施工，扩宽上山道路，进展顺利，按照进度一个月后可通车到山顶，山上的茶树可以有效开发。

返回驻地后，14点左右，村支书接到通知县明查暗访组马上到村委会，检查驻村工作队在岗情况，冯杰、杨迪我们三人正好在办公室商量采山坪的工作计划报告，明查暗访组问了一些生活情况、前段时间工作开展情况和扶贫工作的想法、建议。今天很匆忙，也很充实，虽然忙点，也有收获，采山坪生活垃圾如何处理、怎样才能为村民增收等问题让我感觉肩上压力好大，如何改变采山坪的现状，让农民真正脱贫致富，我们只有努力工作，想方设法，尽自己最大能力做事。

目前，全县正在开展贫困村及贫困户脱贫规划，这是一项政治任务，关系重大。这项工作需要入户统计各种基础信息，任务量大，但我们必须走访所有贫困户，了解其住房情况、土地情况、子女情况等，找到其致贫原因及发展需求，为其建档立卡，因户施策，为编制脱贫规划实现精准扶贫打下坚实的基础。规划编制中，难的是项目规划的申报、新型经营主体或规模化产业扶贫规划的编制。这需要将村子的实际情况了解清楚，选择适合的项目。经过调研，我们村的劣势在于地理位置相对偏远，土地瘠薄，种植业靠天吃饭;养殖业规模小、缺少资金，抵抗市场风险能力弱;全村贫困人口多，外出打工少;村民了解新政策、新项目渠道有限，有“懒得折腾”的思想观念。我们村的优势在于有一个坚强的党支部班子，素质高，养殖业有一定基础，附近有石城山森林公园等免费旅游景点，有几个致富带头人。

之所以要协助组建若干个养殖合作社，是因为我村有具备养殖技术和经验的农户，有一定的养殖基础：1个养鸡标准化养殖小区养鸡2.4万只，养羊900多只，养牛300多头，1户养大鹅800多只，1个家庭养殖农场中500只小笨鸡，50只鸿雁，12亩水面的养鱼面积等。但是现在散户养殖，规模小，抵抗市场风险能力弱。可以由村支部牵头，组建养殖合作社，产业扶贫资金，以若干户养殖大户为主体带动贫困户入社，实现规模经营，提高效益，带动贫困户增收。经过到木兰兴牧养羊合作社参观学习，了解了运行模式，我们有了进一步的明晰的思路。

之所以要协助建立绿色生态循环养殖观光示范园，是因为当前人们都很重视食品安全，农民房前屋后大都有个小菜园，可以用“私人订制”的方式，进行“农地代种”和“畜禽代养”。“农地代种”是将农民的“小菜园”“流转”给城市居民，农民为其提供绿色有机蔬菜;“畜禽代养”是私人订制畜禽，为消费者提供放心的副产品。生态园更加突出循环生态绿色特点，采取“水稻地养鸭、玉米地里养大鹅、林中养小笨鸡、橡树籽喂猪、山坡地放羊”等方式。一方面可以为农户解决资金和销路问题，另一方面消费者可获得绿色农副产品，免费获得体验种植和养殖的乐趣，农村免费住宿，免费游览石城山、花砬山，免费采摘蕨菜、榛蘑等。

之所以要改建村民文化活动室，是因为村内没有村民办事和文化活动场所设施较落后，没有供暖设备，不能满足村民活动需求，并且闲暇时间村民文化活动匮乏，容易赌博;有些村民“信教不信党”，不利于党的工作开展。因此，拟改建废弃小学为“村民文化活动室”，分为“村民事务代办服务室、村民致富信息宣传室、党员活动室、文体活动室、图书室”等，主要功能为：帮助村民代办各种事项;宣传党的政策，增强党组织的凝聚力;定期组织村民观看致富经等致富案例，分享致富经验，转变传统观念，树立脱贫信心，实现“扶贫先扶志”;联系农科院专家来村讲课，推广农业技术，并组织成立合作社等新兴主体，实现“扶贫先扶智”;组织开展党员活动，提高党员意识;开展文艺和体育活动，丰富村民文化娱乐生活;提供农业科技文化等方面的书籍。通过建设活动阵地，弘扬正能量，愉悦身心，营造良好的道德风尚。

此外，也要想办法做好其他事情，建立新民村微信公众号以及微店，淘宝店，统一平台销售和推广农产品，宣传石城山森林公园等;建立新民村信息共享微信群，邀请村民以及村在外工作、上学的人员加入，号召其为家乡做贡献，实现村民网上交流致富信息;统计贫困户青少年学习需求，联系有关培训学校，实现教育扶贫;向农户宣传金融扶贫政策，争取资金支持;联系社会力量，帮助特殊困难人群等等。有了重点工作思路，心里有底了，但每件事都需要仔细研究，找到合适的人，做好项目规划，时间紧，任务重，我必须只争朝夕，努力!

农商银行如何开展精准扶贫

自扶贫开发攻坚战打响以来，作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军，宣汉农商银行积极思考，主动作为，坚持精准扶贫总体思路，深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程，创新扶贫模式、助推产业发展，由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。随着工作的持续推进，也存在一些困难和问题，对此，笔者就县域农商银行（农信社）如何持续做好该项工作，确保“扶真贫”、“真扶贫”，助推金融精准扶贫向纵深发展进行思考并提出几点建议。

一、宣汉农商银行支持精准扶贫的实践

宣汉农商银行立足于自身优势，着力于农业产业扶贫，创新信贷模式，加强银政合作，探索扶贫开发新路子，在精准扶贫的道路上大胆实践，努力作为，成效显著。

（一）深化银政合作，优化信贷扶贫

宣汉农商银行勇担责任，主动作为，与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》，《贫困户住房建设贷款分险协议》，为确保扶贫小额信贷可持续发展，由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金3000万元并专户存入，后期将按扶贫贷款发放进度适时补充，用于解决贷款风险问题。二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。三是按1：10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿，在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。

（二）创新信贷模式，助力开发扶贫

一是创新信贷产品。结合现代农业特点，利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式，创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展，积极协调企业为贫困户提供就业机会，实现增收脱贫。二是创新信贷模式。紧扣农业产业化集约化发展，积极参与种养殖业优化转型，以支持龙头企业为抓手，重点支持“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等运作模式，发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点，按照“便民、利民、惠民”的原则，在防控风险的前提下，适当简化小额农贷审批、发放流程，提高办贷效率。

（三）加快产业发展，注重智力扶贫

一是积极引入优势产业。利用宣汉农商银行与企业建立的良好合作关系，积极引入优势产业，既“输血”又“造血”，培育脱贫致富带头人，带动周边贫困户创业脱贫。协调引入宣汉县昌林中药材合作社，为贫困户送去药材、成品种鸡，为贫困户提供种子和技术，同时，以保底价回收药材，保证贫困户收益；引入“养牛分成”模式，由养牛大户为贫困户提供小牛，待牛长大后，贫困户按照比例进行分成。二是智力输入扶贫。扶贫先扶智，我行在开展精准扶贫过程中，注重从源头做起，以智力输入为主，以物质帮扶为辅，引入企业定期举办培训班，深入田间地头，为农户讲解种养殖技术，为贫困户提供商品销售信息。

（四）履行社会责任，支持创业致富

在大众创业、万众创新的背景下，一是积极开办了青年创业贷款，通过信贷资金帮扶，积极联系企业提供技术指导，共发放青年创业小额贷款3825万元，支持976人创业发展。二是积极开办了妇女小额财政贴息贷款，加大对妇女创业就业支持力度，共投放贷款11,424万元支持了3234位妇女朋友就业创业。三是积极投入对口帮扶，为帮扶对象号楼村改善道路交通、人畜饮水等基础设施，共同找思路、谋出路，引入中药材种植、蜀宣花牛等特色产业，有效为当地群众创收增收。

（五）践行普惠金融，延伸服务触角

为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务，宣汉农商银行竭尽全力，强势履行社会责任，确保基础金融服务全覆盖。一是加大自助银行设备布放力度，在凉风、南坪、龙泉、观山等金融空白乡镇布放自助银行，为方便群众支取财政补贴资金，加载存折模块功能。二是聘请金融联络员568名，精准联系到村到户，收集群众金融服务需求，针对性地开展上门服务。三是利用流动汽车银行及移动服务终端，开展定时定点服务，抽调专门人员利用节假日赴柳池、漆树、漆碑等偏远乡镇提供金融服务。四是大力推广电子银行服务，拓宽服务空间，截至5月末，个人电子银行用户数达27,230户，企业电子银行用户数达276户，短信银行总量达95,334户，电话支付终端425台，POS机459台。

二、深化金融精准扶贫的制约因素

作为一项光荣而艰巨的政治使命和现实责任，宣汉农商银行踊跃投入到精准扶贫的具体工作中去，但由于一些天然的、历史的、现实的问题和困难，一定程度上制约着扶贫工作的推进，影响着扶贫效率的提高。

（一）自然条件恶劣，金融扶贫风险较大。贫困地区多地处偏僻，或高山峻岭，或峡谷沟壑，可耕地不足从而毁林毁草开荒导致水土流失严重，自然灾害频繁，生态环境脆弱，难以保证正常的生产生活秩序，这些地区致贫因素多，贫困程度深，扶贫难度大，灾年返贫、因病返贫现象较为普遍。

（二）产业结构落后，金融扶贫难度增加。特困地区自然经济占主导地位，缺乏竞争力和自我发展能力，产业构成以自给自足的传统农业为主，粮食生产占主导地位，经济作物等其他产业比重低，生产成本高，经济效益低。留守劳动力文化素质偏低，年龄偏大，缺乏科学知识和市场经济意识，底子薄、基础差，扶贫工作基本从零开始，难度较大。

（三）农户认识偏差，金融扶贫持续性降低。部分贫困户依然存在“等、靠、要”思想，对扶贫开发和扶贫贷款认识不足，对依靠土地脱贫失去信心，以为精准扶贫只是走过场、搞形式，仍然抱有依赖政府“输血”式救济的老观念，以为扶贫贷款是国家救济资金，可以借钱不还，严重伤害金融扶贫的积极性和可持续性。

（四）政策配套单一，金融扶贫动力不足。部分地方财政资金设立风险补偿金激发了银行业金融机构的扶贫动力，但风险分担机制较为单一，针对贫困地区的差异化金融监管政策、货币信贷倾斜政策、税收优惠减免政策、财政奖励补贴政策配套不够，更缺乏鼓励先进的激励政策，一定程度上影响了银行业金融机构特别是农信社作为地方金融主力军的扶贫动力。

（五）业态环境限制，金融扶贫有力难使。贫困地区信用体系建设较为缓慢，市场主体信用等级偏低，合格的贷款主体较少。新型农业经营主体资金需求期限长、额度大，同时其生产要素无法有效交易和流转，要素价格发现功能难以实现，在此背景下创新“四权”抵押贷款仍面临评估难、流转难、变现难的现实问题及相应风险。

三、助推金融精准扶贫的对策建议

基于前期金融扶贫的有效经验，随着扶贫攻坚由易到难、由点到面，扶贫难度越来越大，任务越来越重，如何实现金融扶贫从“大水漫灌”到“精准滴灌”的转变，确保扶在点上、根上，笔者认为可从以下几方面入手。

（一）宣传引导，树立群众对金融扶贫的正确认识

一是逐村召开金融扶贫动员工作会议，向广大群众宣讲金融扶贫与目的、意义及措施，宣传扶贫信贷政策规定、优惠条件、操作流程等，让贫困户自愿贷款发展产业项目，放心使用贷款，到期归还贷款。二是加快贫困地区农村信用体系建设，深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”以及“贫困地区示范户”、“农村青年信用示范户”等创建活动，严厉打击各种逃废债行为，不断提高贫困地区各类经济主体的信用意识，营造良好的农村信用环境。三是持续开展送金融知识下乡活动，加大贫困地区金融知识宣传培训力度，捐赠科普、农业、创业、管理等文化书籍和光碟，帮助贫困地区群众提高文化水平，增长金融知识。

（二）因地制宜，坚持发展特色产业

农村贫困的根本原因是在于产业基础簿弱，未形成产业“气候”。因此，发展产业是带动贫困地区、贫困农户脱贫致富的重要出路。建议把发展特色产业、优势产业摆放在更加突出的位置，因地制宜，“一村一策、一户一案”，推动农村产业化发展与金融资源紧密结合、协调发展，形成可持续的产业群体，利用多种模式，形成示范效应，发挥带头作用，让贫困户看到产业发展的希望，促进贫困户想创业、敢创业，想贷款、敢贷款，通过产业发展有效带动贫困户脱贫致富。

（三）多方联动，形成合力共同推进

精准扶贫作为一项系统工程，其所包含的基础建设、产业发展、教育培训、医疗卫生等内容涉及财政、交通、农业、林业等多部门多条线，扶贫开发项目成功与否很大程度上决定于对口部门的指导支持，农商行在提供信贷支持的同时仍需牵线搭桥，多方联动，以农商行金融扶贫为支点，撬动多方扶贫资源的高效运用，与相关职能部门共同为扶贫项目服好务、找好路，通过协同作业建立联动反应的工作机制，针对不同项目形成可操作性强的项目扶持方案，比如针对中草药种植、果木栽培、畜牧养殖、乡村旅游等不同经营类别形成各具特色的联动扶持方案。

（四）精准滴灌，深化产品服务创新

一是创新农村“四权”等生产要素担保方式，即农村土地承包经营权、林权、水域滩涂养殖权、集体建设用地使用权。积极探索农村“三权”抵押试点，创新“三权”抵质押金融产品。二是根据不同项目不同产业在不同发展周期的不同金融服务需求，个性化定制金融产品及服务，如目前大力推广并广受欢迎的“税金贷”产品。三是加强银行、保险、政府间业务合作，形成三者之间的协同效应，充分发挥政府、市场、中介组织的作用，分散和缓释三农信贷风险，有效支持实体经济发展。

（五）防范风险，确保扶贫开发健康可持续

农商行作为金融扶贫主体之一，同时作为经营风险的市场主体，其对风险的天然敏感和防控属性决定了对扶贫开发的可持续性、微利性有一定内在要求，从而决定了金融扶贫既不是慈善救济，又不是纯粹的商业行为，而是在保持资金安全的前提下，通过信贷投放，启动示范和带动效应明显的扶贫项目，支持有一定经济效益的产业发展，激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续的脱贫和发展。对风险的防控要求能实现扶贫项目的筛选功能，过滤低效甚至无效的信贷需求，在实现自身业务可持续发展的同时保证精准扶贫工程高效可持续推进，最终达成互相促进的双赢局面。

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